關于進一步做好防范 小額貸款公司非法集資工作的通知
2016-01-25
為貫徹落實《國務院關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》(國發〔2015〕59號)和國務院相關電視電話會議精神，確保所有行業領域非法集資監管防范不留真空，結合我省小額貸款公司行業實際，經省政府同意，現將有關事項通知如下：
一、嚴格執行小額貸款公司的身份定位和經營范圍
各小額貸款公司應嚴格執行《中國銀監會 中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）、《省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（鄂政辦發[2008]61號）和省政府金融辦、省工商局、湖北銀監局、人民銀行武漢分行、省公安廳印發的《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》等文件規定，在法律、法規范圍內開展業務，堅持“小額”、“分散”原則，服務“三農”和小微企業。小額貸款公司要嚴格遵守“只貸不存”，不得吸收公眾存款，不得非法集資。小額貸款公司融資要嚴格遵守相關規定，只能向銀行業金融機構或者大股東融資、經批準后開展資產證券化融資、在新三板掛牌融資等，不得融入其它資金。小額貸款公司可經營的業務為辦理各項小額貸款和其他經批準的業務，任何小額貸款公司不得超范圍經營，嚴格禁止小額貸款公司開展票據業務。目前，P2P網絡借貸已成為非法集資高發重點領域，小額貸款公司未經批準不得經營P2P網絡借貸業務，違者要停止其經營行為，涉嫌違法犯罪的追究其法律責任。
二、加強小額貸款公司的內部管理
小額貸款公司要健全公司法人治理結構，完善各項規章制度，實施有效的內部管理措施，引導、規范自身合規經營。小額貸款公司要加強員工隊伍建設，注重提升從業人員的業務素質和道德素質。小額貸款公司的股東、高管以及其他從業人員，不得以公司或個人名義進行非法集資，不得以公司名義發放不屬于公司資金的貸款，不得出現賬外賬行為。
三、加強小額貸款公司的外部監管
縣級人民政府是小額貸款公司風險防范和處置的第一責任人?？h（市、區）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任?？h級政府要組織相關職能部門依法跟蹤監管本地小額貸款公司的資金流向，打擊非法集資、吸收公眾存款、高利貸、暴力收貸等金融違法活動。小額貸款公司被認定為從事非法集資和吸收公眾存款的，縣級人民政府應責令小額貸款公司限期清退集資款，向省、市（州）小額貸款公司試點聯席會議申請取消其試點資格，并依法追究其董事長、總經理和有關高管人員的法律責任。
各市（州）政府要切實負責本行政區域內小額貸款公司試點的協調指導工作，建立管理制度，指導縣（市、區）政府規范小額貸款公司的行為，防范控制小額貸款公司的風險。
各小額貸款公司監管單位要加強對小額貸款公司及其業務活動的監督管理。工商部門要加強日常監管、做好年度檢查，人行機構要加強對小額貸款公司資金流向進行跟蹤監測，托管銀行要加強對小貸公司資金的監管，公安部門要及時查處違法犯罪行為。
四、加強小額貸款公司非現場監測預警
湖北省小額信貸綜合信息服務管理平臺是省小額貸款公司行業重要監管平臺。2014年8月，省小額貸款公司試點聯席會議辦公室印發了《關于統一使用湖北省小額信貸綜合信息服務管理平臺的通知》（鄂小貸聯辦發〔2014〕3號），要求全省已設立的小額貸款公司均接入省小貸信息平臺，通過信息平臺處理公司業務，形成財務數據，接受監管部門的實時監測。從2016年1月1日起，全省已設立的小額貸款公司必須在信息平臺上按要求錄入經營數據并確保數據的準確性，主動接受監管。工商部門在日常監管中，須將小額貸款公司在信息平臺上錄入的經營數據與公司存檔賬目數據的一致性，作為重要的監管內容。對不在信息平臺上錄入數據或者錄入不及時、不完整、不真實、不準確的小額貸款公司，省小額貸款公司聯席會議將采取取消融資資格、停止辦理各項變更、責令停業整頓、取消經營資格等處罰措施。各級監管單位須在信息平臺上對小額貸款公司經營活動進行實時監測，定期分析，對違規、違法活動及時進行預警、查處。